क्रेडिट कार्ड का खर्चा अब ATM विदड्रॉल की तुलना में होगा कम– इस साल दिवाली के दौरान डेबिट कार्ड से निकासी की तुलना में क्रेडिट कार्ड का खर्च औसतन अधिक रहा। यह असामान्य नहीं है। एटीएम से नकद निकासी स्थिर है, लेकिन बाकी सब कुछ उसी के अनुरूप बढ़ा है। जब भुगतान की बात आती है तो ग्राहक सुविधा नंबर एक प्राथमिकता होती है। कैशबैक और पुरस्कार प्राप्त करना उपयोगी है। हालाँकि, सुविधा अधिक महत्वपूर्ण हो गई है।
दिवाली 2021 के दौरान, औसत डेबिट कार्ड एटीएम निकासी 4788/- रुपये थी। 2022 तक, यह 4763 / – रुपये है। 2020 के बाद इसमें लगातार बढ़ोतरी होती रही। नकदी की कमी अब रोजमर्रा की जरूरतों के साथ आती है।
हर जगह अब यूपीआई का इस्तेमाल होता है। यह सुपरमार्केट के साथ-साथ सड़क विक्रेताओं द्वारा स्वीकार किया जाता है। अब हर महीने एटीएम जाने की जरूरत नहीं है। कुछ बैंकों ने 20,000/- रुपये की अधिकतम निकासी सीमा तय की है, और बदलाव के लिए अनुरोध अब स्वीकार नहीं किया जाता है।
जैसे-जैसे भारत की क्रेडिट परिपक्वता बढ़ती है, क्रेडिट कार्ड का चलन और भी दिलचस्प होता जाता है। अक्टूबर, 2021 में प्रचलन में क्रेडिट कार्डों की संख्या 6.63 करोड़ तक पहुंच गई।
एक साल बाद यह संख्या तेजी से बढ़कर 7.93 करोड़ हो गई है। दिवाली 2021 में औसतन 4436 क्रेडिट कार्ड लेनदेन हुए। दिवाली के बाद यह बढ़कर 5049 रुपये हो गया। डिजिटल खर्च में ये रुझान क्यों हो रहे हैं?
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यूपीआई रुझान
भारतीय फिनटेक की सफलता की कहानी UPI है। अक्टूबर 2021 में, यह 1828 / – रुपये पर 4.2 बिलियन लेनदेन के साथ 7.71 ट्रिलियन हो गया। एक साल पहले तक, 12.1 ट्रिलियन लेनदेन थे और 7.3 बिलियन लेनदेन औसतन रु. 1658/- थे। महामारी के परिणामस्वरूप, किराने की खरीदारी जैसे छोटे लेन-देन में भारी वृद्धि देखी गई है।
सुविधा की जरूरतों पर भी विचार किया जाता है। कुछ साल पहले कई पेमेंट ऐप्स ने प्रमोशन के तौर पर कैशबैक ऑफर किया था। अब कोई कैशबैक नहीं है। हालाँकि, UPI का उपयोग बढ़ रहा है। चेंज ले जाने के बजाय, उपभोक्ता अपने फोन के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं।
इसमें कोई संदेह नहीं है कि उपभोक्ताओं की आदतें बदल रही हैं। तेजी से, लोग ऑनलाइन खरीदारी कर रहे हैं – यहां तक कि छोटी वस्तुओं के लिए भी जिसके लिए वे एक बार पास के स्टोर में गए थे। निकासी मोटे तौर पर अपरिवर्तित बनी हुई है। अक्टूबर के महीने में एटीएम से करीब 60 करोड़ डेबिट कार्ड से निकासी की गई।
इसी अवधि के दौरान, डिजिटल खुदरा भुगतानों की संख्या 6.6 बिलियन से बढ़कर 9.8 बिलियन लेनदेन हो गई। कल्पना के किसी भी खिंचाव से यह बहुत बड़ी वृद्धि है। 9.8 अरब में से 73% यूपीआई ही थे। क्रेडिट कार्ड का हिस्सा 2.5% और डेबिट कार्ड का हिस्सा 2.9% था।
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क्रेडिट कार्ड के रुझान
नवाचारों के कारण उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट कार्ड अधिक आकर्षक हो गए हैं। आप नो-कॉस्ट ईएमआई पर विचार करना चाह सकते हैं। उनका उपयोग करके उपभोक्ता तत्काल इलेक्ट्रॉनिक खरीद के लिए छोटे, मासिक भुगतान कर सकते हैं।
परिणामस्वरूप, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने क्रेडिट कार्ड पर बीएनपीएल का उपयोग कर सकेंगे। भारत में एक खास चलन है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग इस प्रवृत्ति से प्रेरित हो रहा है।
खरीदारी के लिए ऑनलाइन खर्च करने के अलावा, क्रेडिट कार्ड ने उपभोक्ताओं को किराए और स्कूल की फीस का भुगतान करने में भी सक्षम बनाया है। इन भुगतानों को उपभोक्ताओं के लिए लचीला होना चाहिए। यह एक ऐसा तथ्य है जिसे बैंकों ने स्वीकार कर लिया है। कई स्कूलों में, वार्षिक फीस में पर्याप्त छूट दी जाती है। उपभोक्ता 12 ईएमआई भुगतान करके अपने वित्त को संतुलित कर सकते हैं।
इसलिए, लोगों के पास अब अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए कई प्रोत्साहन हैं। जबकि यूपीआई छोटी खरीदारी में मदद करता है, क्रेडिट कार्ड मध्यम आकार के लेनदेन, यात्रा, इलेक्ट्रॉनिक खरीदारी आदि में मदद करता है।
इसलिए, इन कार्डों का उपयोग किया जा रहा है। वे अब बटुए में लक्ष्यहीन होकर नहीं बैठते। अक्टूबर तिमाही में क्रेडिट कार्ड लेनदेन की संख्या 215 मिलियन से बढ़कर 256 मिलियन हो गई, जिसमें धन की आवाजाही 1 ट्रिलियन रुपये से बढ़कर 1.29 ट्रिलियन रुपये हो गई।
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खुदरा ऋण एक दिलचस्प अवधि का अनुभव कर रहा है। पॉलिसी रेट में लगातार छह महीने तक बढ़ोतरी हुई है। मई से अब तक रेपो रेट 4.00 से 6.25 तक बढ़ चुका है। धन की लागत में वृद्धि हुई है। हालाँकि, खुदरा ऋण इससे धीमा नहीं हुआ है। खुदरा व्यक्तिगत ऋण की मांग अक्टूबर से अक्टूबर तक 20.2% बढ़कर 37.7 ट्रिलियन डॉलर हो गई।
लगभग आधा हिस्सा, 18.2 ट्रिलियन, होम लोन के लिए जिम्मेदार है। मुख्य रूप से मार्च के बाद से दर में तेज बढ़ोतरी के बावजूद श्रेणी में 16.2% की वृद्धि हुई। सबसे तेजी से बढ़ने वाली श्रेणी उपभोक्ता टिकाऊ ऋण 57% है, इसके बाद क्रेडिट कार्ड 28% है।
वाहनों और पर्सनल लोन में भी 20+ फीसदी की बढ़ोतरी हुई है। लगभग सभी अल्पकालिक असुरक्षित ऋण अब डिजिटल रूप से बेचे, अधिग्रहित और चुकाए जाते हैं। यह बताना जल्दबाजी होगी कि क्या नकदी इतिहास है, संख्याएं अपने लिए बोलती हैं।
